เบี้ยประกันภัยรถยนต์ ถูกหรือแพงขึ้นอยู่กับอะไร

เบี้ยประกันภัยรถยนต์ ขึ้นอยู่กับอะไรบ้าง

เบี้ยประกันรถยนต์ คือ เงินที่ผู้รับประกันจะต้องจ่ายให้กับบริษัทเจ้าของประกันภัย แลกเปลี่ยนกับการดูแลและคุ้มครองรถยนต์ของคุณ หลายคนอาจเข้าใจผิดว่า รถยนต์รุ่นเดียวกันจะมีราคาเบี้ยประกันเท่ากัน แต่ความจริงแล้ว กรมธรรม์ประกันภัยจะพิจารณาค่าเบี้ยจากการใช้รถยนต์ของบุคคลที่แตกต่างกัน อธิบายให้เห็นภาพง่าย ๆ เช่น ผู้รับประกันภัยรายหนึ่งประกอบอาชีพที่ต้องเดินทางระหว่างจังหวัดเป็นประจำ แน่นอนว่ารถที่ต้องใช้เดินทางไกลบ่อย ๆ ย่อมมีความเสี่ยงที่จะเกิดอุบัติเหตุ ทำให้ค่าเบี้ยประกันของบุคคลนี้ มีราคาแพงกว่าผู้รับประกันที่ขับรถในระยะทางไม่ไกลมาก 

รุ่นรถยนต์ที่ทำประกันภัย

บริษัทผู้ให้ประกันจะคำนวณค่าเบี้ยประกันจากรุ่นของรถยนต์ หากรถรุ่นไหนมีสถิติการเกิดอุบัติเหตุบ่อย เบี้ยประกันก็จะมีราคาแพง หรือ รถที่มีความเสี่ยงในการถูกโจรกรรมสูง ราคาเบี้ยประกันก็จะสูงขึ้นตาม เช่น รถนำเข้า รถสปอร์ต หรือจะเป็นเรื่องของอะไหล่ก็มีผล หากรถรุ่นที่คุณขับ อุปกรณ์และอะไหล่หาซื้อง่าย ราคาเบี้ยประกันก็จะถูกกว่ารถรุ่นที่อะไหล่แพง ทั้งนี้หากพิจารณาแล้วว่าสถานที่จอดรถของคุณมีความปลอดภัยต่อการโจรกรรม คุณสามารถเลือกประกันรถยนต์ที่ไม่ครอบคลุมกรณีรถหาย เพื่อช่วยประหยัดค่าเบี้ยประกันนั่นเอง

วงเงินคุ้มครองประกันภัยรถยนต์

วงเงินคุ้มครองเป็นสิ่งสำคัญมาก เพราะเมื่อเกิดอุบัติเหตุใด ๆ บริษัทจะจ่ายค่าสินไหมทดแทนตามจำนวนของวงเงินในแผนประกันนั้น เช่น คุณขับรถเฉี่ยวชนจนเกิดรอยถลอก มีค่าซ่อมแซมทั้งหมด 50,000 บาท แต่ประกันรถยนต์ที่คุณซื้อมีวงเงินทั้งหมด 30,000 บาท นั่นแสดงว่าอุบัติเหตุครั้งนี้ บริษัทผู้ให้ประกันภัยจะชดเชยค่าเสียหาย 30,000 บาทและคุณต้องใช้เงินตนเองมาชำระค่าซ่อมแซมที่เหลืออยู่อีก 20,000 บาท

ประวัติการขับขี่

ประวัติการขับขี่รถมีส่วนสำคัญที่จะทำให้ค่าเบี้ยประกันถูก หรือ แพง ถ้าคุณเคยยื่นเรื่องเคลมประกันรถยนต์อยู่บ่อยครั้ง บริษัทผู้ให้ประกันอาจตีความว่าคุณมีความเสี่ยงสูงที่จะทำให้รถเสียหาย เป็นผลให้ค่าเบี้ยประกันของคุณมีราคาสูง และสิ่งที่ต้องระวังอย่างยิ่ง คือ รถที่มีอุบัติเหตุแบบเดิมซ้ำ ๆ การคิดคำนวณอัตราเบี้ยประกันจะสูงขึ้นไปอีก และมีโอกาสที่บริษัทประกันภัยจะไม่อนุมัติกรมธรรม์ให้รถคันนี้เลยก็ว่าได้ 

อาชีพผู้ทำประกันภัย

ตามที่อธิบายไปข้างต้น อาชีพเป็นปัจจัยหลักที่ใช้คำนวณค่าเบี้ยประกัน เพราะการใช้รถยนต์มักแปรผันตามอาชีพของบุคคลที่ซื้อกรมธรรม์ ถ้าอาชีพไหนเดินทางบ่อย ใช้รถใช้ถนนเป็นประจำ ราคาเบี้ยก็จะสูง แต่กลับกันถ้าอาชีพของผู้รับประกันภัยไม่มีแนวโน้มต้องใช้รถบ่อย ค่าเบี้ยประกันก็จะถูกลงมา ซึ่งในหลาย ๆ บริษัท หากในระยะเวลาที่กรมธรรม์บังคับใช้ คุณยังไม่เคยมีประวัติการขอเคลม บริษัทอาจจะมอบส่วนลดหรือสิทธิพิเศษให้ในฐานะผู้รับประกันที่มีประวัติดี (รายละเอียดแตกต่างตามประเภทของประกันและบริษัทประกัน)

วิธีลดราคาเบี้ยประกันภัยรถยนต์ให้ถูกลง

เรื่องของราคาค่าเบี้ยประกันไม่ใช่เรื่องที่น่ากังวล เพราะคุณสามารถศึกษาเคล็ดลับประหยัดค่าเบี้ยประกันรถยนต์ เพื่อแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายดังนี้

ติดตั้งกล้องรถยนต์

การติดกล้องหน้ารถยนต์ ช่วยลดเบี้ยประกันได้ตั้งแต่ 5 - 20% (เงื่อนไขแตกต่างตามบริษัทประกัน) เพราะเป็นเครื่องมือที่ช่วยเก็บหลักฐานขณะที่เกิดอุบัติเหตุ ใช้บันทึกภาพเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นในตอนนั้น ทั้งยังสามารถช่วยพิสูจน์ว่าคุณไม่ใช่ฝ่ายที่กระทำความผิด โดยหลักฐานจากกล้องติดหน้ารถยนต์ช่วยให้การยื่นเคลมประกันง่ายขึ้น และยังทำให้ผู้ขับขี่ไม่ประมาท มีสติในการใช้รถใช้ถนนตลอดเวลา ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงในการเกิดอุบัติเหตุ บริษัทประกันภัยจึงมีความเสี่ยงในการจ่ายค่าสินไหมทดแทนน้อยลง และสามารถลดค่าเบี้ยให้รถที่มีกล้องได้นั่นเอง 

เลือกสถานที่ซ่อมรถ

เมื่อจำเป็นต้องซ่อมแซมรถ คุณจะต้องเลือกว่าจะ ‘ซ่อมห้าง’ หรือ ‘ซ่อมอู่’ การเลือกสถานที่ซ่อมรถมีผลต่อการคำนวณราคาเบี้ยประกัน สำหรับค่าเบี้ยประกันภัยรถยนต์ในกรณีนำรถไปซ่อมห้าง หรือการซ่อมที่ศูนย์รถยนต์ของยี่ห้อนั้น ๆ จะแพงกว่าซ่อมรถที่อู่ โดยคุณสามารถเปลี่ยนจากการซ่อมห้างไปเป็นซ่อมอู่ เพื่อลดเงินค่าเบี้ยประกันให้ถูกลง เพราะปัจจุบันการซ่อมกับอู่ในเครือประกันได้มาตรฐาน มีการตรวจสอบที่รับรองคุณภาพจากบริษัทประกันภัยรถยนต์ และการซ่อมอู่ยังใช้เวลาน้อยกว่าการซ่อมห้างที่ต้องรอคิวเป็นเวลานาน

ซื้อประกันภัยรถยนต์ กับโบรกเกอร์

คุณสามารถแจ้งงบประมาณและรูปแบบประกันภัยที่ต้องการโบรกเกอร์จะแนะนำแผนประกันที่เหมาะกับคุณและช่วยเช็กเบี้ยประกันภัยรถยนต์ให้ พร้อมเปรียบเทียบข้อเสนอ หรือความคุ้มครองที่จะได้รับด้วย โบรกเกอร์มักจะมีกรมธรรม์หลากหลายจึงสามารถเปรียบเทียบราคา เพื่อให้ได้ประกันที่ราคาถูกกว่าการทำประกันกับบริษัทประกันโดยตรง นอกจากจะได้เบี้ยที่ถูกลงมาแล้ว โบรกเกอร์มักจะมีโปรโมชันของบริษัทประกันภัย เช่น ส่วนลด , ผ่อนเงินสด หรือดอกเบี้ย 0%

วิธีเลือกประกันรถยนต์ให้ได้ประโยชน์คุ้มค่าที่สุด

1. เลือกบริษัทที่บริการดี เข้าถึงง่ายได้ทุกที่ทุกเวลา : บริษัทผู้ให้บริการประกันรถยนต์ที่ดีต้องติดต่อง่าย มีช่องทางการติดต่อครอบคลุม เพราะการดำเนินการเรื่องรถยนต์ไม่ว่าจะเรื่องใดก็ตามต้องรวดเร็วที่สุด เหมือนกับประกันรถยนต์จากโลตัส มันนี่ พลัส ที่มีสาขามากถึง 220 แห่งทั่วประเทศไทย ไม่ว่าจะอยู่ในพื้นที่ภูมิภาคใดก็ครอบคลุมทุกพื้นที่ มีเคาน์เตอร์ใกล้บ้านคอยบริการ ไม่ว่าจะชำระค่าเบี้ย ต่ออายุประกันหรือสอบถามข้อสงสัยก็ทำได้อย่างสะดวก พร้อมเปิดให้บริการไม่มีวันหยุด แถมมีเว็บไซต์ที่สามารถเช็กเบี้ยประกันรถยนต์ได้ตลอด 24 ชม.
2. เลือกบริษัทที่มีตัวช่วยประหยัดค่าเบี้ยประกัน : โปรโมชันของบริษัทประกันก็ถือเป็นเรื่องสำคัญ เพราะค่าใช้จ่ายของประกันรถยนต์เป็นเรื่องที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ แต่จะดีกว่าไหม? ถ้าบริษัทที่คุณเลือกต่อกรมธรรม์มีตัวช่วยที่สามารถแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายให้ประหยัดมากขึ้นอย่างที่ โลตัส มันนี่ พลัส มีตัวเลือกการชำระเงินที่หลากหลาย ช่วยให้คนรักรถวางแผนการเงินได้ยืดหยุ่นมากขึ้น ตั้งแต่ สิทธิ์ผ่อน 0% นาน 10 เดือน และเลือกได้ว่าจะ แบ่งชำระเงินสด 0% หรือ แบ่งชำระเงินสดไม่มีดอกเบี้ย โดยสามารถทำธุรกรรมผ่านบัตรเครดิตโลตัสและบัตรเครดิตอื่น ๆ ที่ร่วมรายการ 
3. เลือกบริษัทที่มีแผนประกันครอบคลุม : แผนประกันภัยรถยนต์ ควรสามารถคุ้มครองความเสียหายที่อาจจะเกิดขึ้นกับตัวรถ คุ้มครองทรัพย์สินบุคคลภายนอกและคุ้มครองบุคคลภายนอก(รายละเอียดความคุ้มครองแตกต่างตามประเภทของประกันภัย) และมีแผนประกันภัยที่ครอบคลุมสามารถรองรับความต้องการของคนมีรถได้ทุกคน เหมือนอย่างที่โลตัส มันนี่ พลัส มีแผนประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 หรือชั้น 2+ / 2 และชั้น 3+ / 3 โดยปี 2567 พิเศษมากขึ้นด้วยประกันภัยชั้น 1 แบบแผนประกันรถยนต์เฉพาะจังหวัด (ระยะเวลาการขาย 1 มกราคม 2567 – 31 ธันวาคม 2567)

ซื้อประกันรถยนต์กับโลตัสดีอย่างไร

ซื้อประกันรถยนต์กับโลตัส โบรคเกอร์มีใบอนุญาตเป็นนายหน้าประกันวินาศภัย บริการครอบคลุมพื้นที่ทั่วไทย พร้อมให้บริการผ่านเคาน์เตอร์โลตัสทุกวันเวลา 09.30 - 20.00 น. และทางเว็บไซต์ทุกวันตลอด 24 ชั่วโมง มั่นใจได้ว่ามีตัวตนจริงไม่หนีหายไปไหน พร้อมมอบตัวเลือกในการซื้อประกันให้คุ้มค่าด้วยโปรโมชันดี ๆ ต่อเนื่องทั้งปี ไม่ว่าจะ

• ไม่มีบัตรเครดิตก็ผ่อนประกันรถยนต์ชั้น 1 ได้โดยการผ่อนประกันรถยนต์เงินสดได้ที่เคาน์เตอร์โลตัส ได้รับความคุ้มครองทันที (เงื่อนไขเป็นไปตามการพิจารณารับประกันของบริษัทประกันภัย)
• เลือกแบ่งจ่าย ดอกเบี้ย 0% นาน 10 เดือน
• มีบริษัทประกันภัยชั้นนำให้เลือกตามความต้องการ
• โลตัสมีบริการรับต่อประกันรถยนต์โดยไม่ต้องติดต่อประกันเอง
• โลตัสมีศูนย์บริการกว่า 200 สาขา ครอบคลุมการให้บริการทั่วประเทศ

พิเศษ !! ซื้อประกันภัยรถชั้น 1 ราคาถูกใจ แบ่งจ่ายเงินสด 0% นาน 10 เดือน แบ่งจ่ายเงินสดสบายๆ เฉพาะการซื้อประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ สอบถามข้อมูลและสมัครได้ที่เคาน์เตอร์โลตัส มันนี่ พลัส อ่านรายละเอียดและเงื่อนไขโปรโมชันได้ที่นี่ https://www.lotussmoney.com/car-insurance/iif

สมัครบัตรเครดิตโลตัส ด้วยแอปพลิเคชัน UCHOOSE เพื่อเข้าร่วมโปรโมชัน สะดวก ง่าย และปลอดภัย ทั้งยังสามารถเช็กสถานะการสมัครได้ทุกขั้นตอน รวมถึงการปรับเพิ่มวงเงินบัตรเครดิตได้ด้วย ที่สำคัญได้รับโปรโมชันบัตรเครดิต สิทธิประโยชน์สุดคุ้ม จากโลตัส มันนี่ พลัส ก่อนใคร