เทคนิคการวางแผนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ลดหย่อนภาษีอย่างไรให้คุ้มค่า

หน้าหลัก

การเสียภาษีเป็นหน้าที่ของพลเมืองที่ดี แต่การวางแผนภาษีอย่างชาญฉลาดก็เป็นสิทธิของเราเช่นกัน หลายคนอาจคิดว่าการวางแผนภาษีเป็นเรื่องยุ่งยากและซับซ้อน แต่แท้จริงแล้ว เมื่อเข้าใจหลักการพื้นฐาน คุณก็สามารถประหยัดภาษีและเพิ่มเงินเก็บได้อย่างมีประสิทธิภาพ

วันนี้ เราจึงจะมาเรียนรู้เทคนิคการวางแผนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาอย่างละเอียด เพื่อให้คุณสามารถใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีได้อย่างเต็มที่ และมีเงินเหลือเก็บมากขึ้นโดยไม่ผิดกฎหมาย รวมถึงสามารถนำไปปรับใช้กับสถานการณ์ทางการเงินของคุณได้อย่างเหมาะสม เตรียมพร้อมที่จะเรียนรู้และเริ่มต้นวางแผนภาษีอย่างมืออาชีพกันเลย!

การวางแผนภาษีคืออะไร?

การวางแผนภาษี คือ การบริหารจัดการรายได้และค่าใช้จ่ายอย่างมีระบบ เพื่อให้เสียภาษีในจำนวนที่เหมาะสมและถูกต้องตามกฎหมาย โดยใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีต่างๆ ที่รัฐบาลกำหนด การวางแผนภาษีที่ดีจะช่วยให้คุณมีเงินเหลือเก็บมากขึ้น โดยไม่ต้องหลีกเลี่ยงการเสียภาษี

ขั้นตอนการวางแผนภาษี

การวางแผนภาษีที่มีประสิทธิภาพนั้นต้องอาศัยความเข้าใจในหลายด้าน ไม่ว่าจะเป็นเรื่องรายได้ ฐานภาษี หรือค่าลดหย่อนต่างๆ ซึ่งเราจะมาเรียนรู้ขั้นตอนสำคัญในการวางแผนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา เพื่อให้คุณสามารถนำไปปรับใช้ได้อย่างเหมาะสมกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณเอง

1. เข้าใจเรื่อง "รายได้" ให้ถ่องแท้

รายได้ในทางภาษีอาจแตกต่างจากความเข้าใจทั่วไป การรู้จักประเภทของรายได้จะช่วยให้คุณวางแผนภาษีได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น รายได้ที่ต้องเสียภาษีแบ่งออกเป็นหลายประเภท ดังนี้:

เงินเดือนและค่าจ้าง
ค่าตอบแทนจากการรับจ้างทำของ
ค่าแห่งกู๊ดวิลล์ ลิขสิทธิ์ หรือสิทธิอย่างอื่น
ดอกเบี้ย เงินปันผล กำไรจากการขายหลักทรัพย์
ค่าเช่าและผลประโยชน์จากทรัพย์สิน
เงินได้จากวิชาชีพอิสระ
รายได้จากการรับเหมา
รายได้จากธุรกิจ การพาณิชย์ การเกษตร

แต่ละประเภทของรายได้มีวิธีการหักค่าใช้จ่ายที่แตกต่างกัน เช่น เงินเดือนสามารถหักค่าใช้จ่ายได้ 50% แต่ไม่เกิน 100,000 บาท ในขณะที่รายได้จากการให้เช่าทรัพย์สินสามารถหักค่าใช้จ่ายได้ 30% ของรายได้

2. ทำความเข้าใจเรื่องฐานภาษี

ฐานภาษี คือ จำนวนเงินได้สุทธิที่ใช้ในการคำนวณภาษี ซึ่งได้มาจากการนำเงินได้พึงประเมินมาหักค่าใช้จ่ายและค่าลดหย่อนต่างๆ ตามที่กฎหมายกำหนด สำหรับปีภาษี 2566 ผู้มีรายได้ไม่เกิน 120,000 บาทต่อปี ไม่ต้องเสียภาษี ส่วนผู้ที่มีรายได้เกินกว่านี้ จะต้องเสียภาษีในอัตราก้าวหน้าตามช่วงรายได้ ดังนี้

3. รู้จักค่าลดหย่อนภาษี

ค่าลดหย่อนภาษีเป็นส่วนสำคัญในการวางแผนภาษี เพราะช่วยลดฐานภาษีของคุณ ทำให้เสียภาษีน้อยลง ค่าลดหย่อนที่สำคัญมีดังนี้

หากต้องการซื้อประกันภัยสุขภาพดีๆ ลดหย่อนภาษีส่งท้ายปีควรซื้อแบบไหนดี?

สำหรับการซื้อประกันสุขภาพเพื่อลดหย่อนภาษีนั้น ทาง Lotus's Money Plus มีผลิตภัณฑ์ที่ตอบโจทย์กลุ่มคน 2 ประเภทมาแนะนำ 2 แผนด้วยกัน

1. ประกันภัยสุขภาพ โลตัส แอคทีฟ เฮลท์

เป็นประกันภัยแบบเหมา ๆ ที่ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาล ทั้งผู้ป่วยนอก และผู้ป่วยใน โดยมีค่ารักษาพยาบาลของผู้ป่วยนอก เหมาะสำหรับ คนชอบกีฬา ใส่ใจระวังเรื่องอุบัติเหตุผู้ และมีงบประมาณจำกัดแต่ต้องการความคุ้มครองครบครันในราคาไม่แพง
(ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ https://www.lotussmoney.com/insurance/health/lotus-active-health)

2. ประกันภัยสุขภาพ วี เบทเทอร์ แคร์

เป็นประกันภัยสุขภาพแบบจ่ายตามจริงสำหรับพนักงานออฟฟิศที่ต้องการความคุ้มครองเพิ่มเติมจากสวัสดิการที่มี หากประวัติดีไม่มีเคลม จะสามารถขอคืนเบี้ยประกันภัย 10% ได้ในปีกรมธรรม์ถัดไป เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองครบ จบ และไม่ยุ่งยาก สามารถเลือกซื้อความคุ้มครองได้ตามใจชอบ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ https://www.lotussmoney.com/insurance/health/v-better-care)

ตัวช่วยในการคำนวณภาษี

การคำนวณภาษีอาจดูซับซ้อน แต่ในปัจจุบันมีแอปพลิเคชันที่ช่วยให้การคำนวณภาษีง่ายขึ้น เช่น

แอป iTax ของกรมสรรพากร - แอปที่ช่วยคำนวณและวางแผนภาษีแบบครบวงจร ใช้งานง่ายแม้ไม่มีความรู้ด้านภาษี
RD Smart Tax - แอปทางการจากกรมสรรพากร ที่ช่วยคำนวณและยื่นภาษีได้ในแอปเดียว
แอป ภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา - แอปคำนวณภาษีอย่างง่าย เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความรวดเร็วและไม่ซับซ้อน
แอป PIT 90 - แอปที่มีการแยกประเภทเงินได้อย่างละเอียด เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องยื่นภาษี ภ.ง.ด.90

ซึ่งแอปพลิเคชันเหล่านี้จะช่วยให้คุณวางแผนภาษีได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น อย่างไรก็ตาม iTax ถือเป็นตัวเลือกที่น่าเชื่อถือและได้รับความนิยมสูง เนื่องจากเป็นแอปพลิเคชันที่พัฒนาโดยกรมสรรพากรโดยตรง

การใช้แอปพลิเคชันเหล่านี้ไม่เพียงแต่ช่วยให้คุณคำนวณภาษีได้อย่างถูกต้องเท่านั้น แต่ยังช่วยให้คุณเห็นภาพรวมของสถานะทางการเงินและโอกาสในการประหยัดภาษีได้อย่างชัดเจนยิ่งขึ้น ทำให้การวางแผนภาษีเป็นเรื่องที่ง่ายและมีประสิทธิภาพมากขึ้นสำหรับทุกคน

ขั้นตอนและวิธีการยื่นภาษี

การยื่นภาษีในปัจจุบันสามารถทำได้หลายช่องทาง ทั้งการยื่นด้วยตนเองที่สำนักงานสรรพากรพื้นที่ หรือการยื่นผ่านระบบออนไลน์ ซึ่งสะดวกและรวดเร็วกว่า สำหรับการยื่นภาษีออนไลน์ มีขั้นตอนดังนี้

ขั้นตอนที่ 1: เข้าเว็บไซต์ของกรมสรรพากร
เข้าเว็บไซต์ของกรมสรรพากรและเลือกยื่นแบบออนไลน์ ส่วนสำหรับผู้ใช้ใหม่ ให้สมัครสมาชิกโดยกรอกข้อมูลส่วนตัว เช่น เลขบัตรประชาชน วันเดือนปีเกิด และสร้างรหัสผ่าน

ขั้นตอนที่ 2: เข้าสู่ระบบ E-filing ของกรมสรรพากร
ใช้เลขบัตรประชาชนเป็นชื่อผู้ใช้งานและกรอกรหัสผ่าน ยืนยันตัวตนด้วยเบอร์โทรศัพท์ผ่านระบบ OTP

ขั้นตอนที่ 3: เลือกยื่นแบบภาษีเงินได้ ภ.ง.ด. 90/91
ยอมรับข้อตกลงและเงื่อนไขการใช้บริการ และเลือกยื่นแบบภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ภ.ง.ด. 90/91

ขั้นตอนที่ 4: กรอกข้อมูลผู้เสียภาษี
ตรวจสอบและยืนยันข้อมูลส่วนตัว เลือกสถานะและกด "ถัดไป"

ขั้นตอนที่ 5: กรอกเงินได้
กรอกข้อมูลรายได้จากหนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย (50 ทวิ), เลขผู้จ่ายเงินได้ (เลขประจำตัวผู้เสียภาษีของนายจ้าง), รายได้อื่นๆ (ถ้ามี) เช่น รายได้จากฟรีแลนซ์ หรือการลงทุน

ขั้นตอนที่ 6: กรอกค่าลดหย่อน
กรอกข้อมูลค่าลดหย่อนต่างๆ เช่น ค่าอุปการะเลี้ยงดูบิดา-มารดา ค่าลดหย่อนบุตร, ระบุเงินสะสมกองทุน เบี้ยประกันชีวิต/สุขภาพ และเงินบริจาค

ขั้นตอนที่ 7: ตรวจสอบข้อมูล
ตรวจสอบข้อมูลเงินได้และค่าลดหย่อนทั้งหมด ระบบจะคำนวณภาษีที่ต้องชำระหรือได้รับคืนโดยอัตโนมัติ

ขั้นตอนที่ 8: ยืนยันการยื่นแบบ
เมื่อตรวจสอบข้อมูลครบถ้วนแล้ว กด "ยืนยันการยื่นแบบ"

การยื่นภาษีออนไลน์นี้ช่วยประหยัดเวลาและลดความผิดพลาดในการคำนวณ อย่างไรก็ตาม หากมีข้อสงสัยหรือต้องการความช่วยเหลือเพิ่มเติม สามารถติดต่อเจ้าหน้าที่กรมสรรพากรได้โดยตรง

สรุป เริ่มวางแผนภาษีวันนี้ เพื่ออนาคตทางการเงินที่ดีกว่า

การวางแผนภาษีไม่ใช่เรื่องยาก และไม่จำเป็นต้องรอจนถึงช่วงใกล้ยื่นภาษี คุณสามารถเริ่มวางแผนได้ตั้งแต่วันนี้ โดยการทำความเข้าใจเรื่องรายได้ ฐานภาษี และค่าลดหย่อนต่างๆ พร้อมทั้งใช้ประโยชน์จากผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ช่วยลดหย่อนภาษี

และย้ำอีกครั้ง สำหรับผู้ที่สนใจซื้อประกันสุขภาพเพื่อลดหย่อนภาษี Lotus's Money Plus มีตัวเลือกที่น่าสนใจ คุณสามารถเลือกจากผลิตภัณฑ์ประกันสุขภาพที่หลากหลาย ซึ่งนอกจากจะช่วยลดหย่อนภาษีแล้ว ยังให้ความคุ้มครองด้านสุขภาพที่จำเป็นอีกด้วย ตัวอย่างผลิตภัณฑ์ที่น่าสนใจ ได้แก่

ประกันภัยสุขภาพ วี เบทเทอร์ แคร์ – เหมาะสำหรับพนักงานออฟฟิศที่ต้องการความคุ้มครองเพิ่มเติมจากสวัสดิการที่มีอยู่
ประกันภัยสุขภาพ โลตัส แอคทีฟ เฮลท์ - เหมาะสำหรับฟรีแลนซ์ ธุรกิจส่วนตัว หรือคนที่ชอบออกกำลังกายและทำกิจกรรมกลางแจ้ง

ซึ่งสามารถซื้อประกันภัยสุขภาพได้ที่เคาน์เตอร์ Lotus’s Money Plus หรือโทร 02-627-8888

ดังนั้น อย่ารอช้า เริ่มทำความเข้าใจและวางแผนภาษีของคุณตั้งแต่วันนี้ เพื่ออนาคตทางการเงินที่ดีกว่าและมั่นคงยิ่งขึ้น หากต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ประกันสุขภาพหรือบริการทางการเงินอื่นๆ ที่ช่วยในการวางแผนภาษี คุณสามารถสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ Lotus's Money Plus